Новосибирская область: 7 банков готовы помочь малому бизнесу кредитами
Новости
Новосибирская область: 7 банков готовы помочь малому бизнесу кредитами
Кредиты по программе Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области и ГУП НСО "Новосибирский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства" сегодня выдают 7 банков. Количество выданных кредитов пока невелико. Банкиры объясняют это тем, что потенциальные заемщики либо не имеют средств для погашения кредита, либо чересчур закредитованы.
Первыми по программе поддержки малого и среднего бизнеса с фондом начали работать банки - "Левобережный" и Новосибирский Муниципальный (апрель этого года). В них было размещено 45 и 5 млн руб. соответственно. В августе к ним присоединились еще пять банков - Сибирский банк Сбербанка России - в нем размещено 60 млн руб., банк "Акцепт" - 50 млн руб., в Банке Москвы, банке "Образование" и КБ "Открытие" (ранее Русский Банк Развития) - по 30 млн руб. в каждом.
Как рассказала начальник отдела кредитования корпоративных клиентов банка "Левобережный" Галина Гальцева, по состоянию на 21.09.09 г. банк работает с шестью кредитными заявками, по которым проводится оценка заемщиков, правовая оценка кредитной сделки, рассматриваются и оцениваются предложенные залоги.
"Предельный объем поручительств фондов в рамках соглашений составляет 225 млн руб. и 60 млн руб. Мы уже выдали кредитов на сумму более 200 млн руб. К сожалению, при получении документов много заявок отклоняется по причине отсутствия источников погашения кредита, закредитованности", - посетовала Г.
Гальцева.
"С апреля 2009 года по программе кредитования малого и среднего бизнеса мы предоставили 8 кредитов на общую сумму 62 млн руб., - сообщила заместитель начальника кредитного управления Новосибирского Муниципального банка Наталья Доценко. - Еще два кредитных договора находятся в стадии оформления, по завершении которой суммарный объем займов под поручительство фонда превысит 68 млн руб. Общая сумма предоставленных поручительств составит 20 млн руб.".
Банк "Образование" первый кредит по программе областного фонда выдал в конце августа. "За месяц работы в рамках соглашения (на 18.09.09 г.) банк принял решение о выдаче 3-х кредитов на общую сумму 9 млн руб. До конца сентября будет рассмотрено еще несколько заявок. - уточнила управляющий филиалом банка "Образование" Нина Почеснева. - В соответствии с соглашением банк имеет обязательства по формированию кредитного портфеля в рамках областной программы в общей сумме не менее 160 млн руб. к концу 2010 года. Мы рассчитываем на достижение значения кредитного портфеля 64 млн руб. уже к концу этого года".
Для участия в программе заемщик должен соответствовать требованиям закона от 24.07.08 г. № 209-ФЗ (ред. от 23.07.08 г.) "О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ", в соответствии с которым: средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 250 человек включительно; предельные значения выручки от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета налога на добавленную стоимость для субъектов малого и среднего предпринимательства не превышают 400 млн руб. Заемщик должен быть зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Новосибирской области; реализующим проекты развития и расширения бизнеса; осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства фонда сроком не менее 6 месяцев; не имеющим за последние 12 месяцев нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров лизинга (допускается одноразовая просрочка сроком до 5 дней); не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства фонда задолженности в бюджетную систему РФ.
В ходе реализации программы ряд условий для повышения доступности кредитов был изменен: размер поручительства увеличился с 30 до 70%, а сроки кредитования с 18 до 24 месяцев. Процентная ставка по кредиту на сегодняшний день составляет 14,5%.Она складывается из ставки рефинансирования ЦБ РФ + 4% годовых. Комиссия за выдачу кредита, к примеру, в Банке "Левобережный", составляет 1% от суммы кредита и взимается единовременно до выдачи кредита. Комиссия за выдачу кредита в банке "Образование" составляет 0,15% от суммы кредита. Еще 1000 руб. банк взимает за рассмотрение заявки.
Напомним также, что кроме этих сумм, 0,5% от суммы поручительства необходимо будет также уплатить фонду за предоставление поручительства.
Для того чтобы получить кредит по данной программе, заемщику необходимо подготовить стандартный пакет документов. Это правоустанавливающие документы, финансовая отчетность на последние пять отчетных дат, документы по предоставляемому обеспечению и технико-экономическое обоснование сделки, подтверждающее ее рентабельность и возвратность. Могут также попросить расшифровки дебиторской и кредиторской задолженностей на последнюю отчетную дату.
Главные отличия программы фонда от стандартных предложений банков это возможность кредитования под поручительство фонда и фиксированная процентная ставка по выдаваемым займам. Несмотря на эту очевидную выгоду кредитов банки выдают немного. Эксперты объяснили причины "неактивности".
"Неинформированность большинства вероятных заемщиков о программе, - говорит Н. Почеснева. - Еще одним фактором, препятствующим более активному кредитованию, является требование банка предоставлять для анализа о платежеспособности и ликвидности предприятия данных финансовой отчетности, предоставляемой в ИФНС.
Данное требование банка отвечает содержанию государственной программы: средства, которые направлены из бюджета на поддержку развития малого и среднего бизнеса, должны возвращаться в бюджет в том числе в виде налогов, уплачиваемых предприятиями малого и среднего бизнеса. Это должен учитывать предприниматель, решивший воспользоваться государственной поддержкой. А на деле мы наблюдаем стремление предприятий малого и среднего бизнеса к так называемой оптимизации налогового поля: когда данные официального учета существенно расходятся с управленческими данными".
Н. Доценко одним из главных препятствий активного кредитования видит отсутствие в большинстве случаев прозрачности партнерства. "Недостаточная осведомленность банка о потенциальном заемщике, попытки скрыть от банка ту или иную информацию о своей деятельности, полное или частичное отсутствие документов по предлагаемому обеспечению или отсутствие обеспечения - все это значительно тормозит процесс кредитования. Для изменения ситуации необходима взаимная готовность банка и клиента к открытому, прозрачному сотрудничеству. Для предприятия-заемщика важно также стремление легализовать свои доходы и активы", - считает Н. Доценко.
Г. Гальцева полагает, что назрела также необходимость законодательно защитить права банков-залогодержателей. "На наш взгляд, целесообразно на законодательном уровне запретить изменение цены залога без согласования с банком, ограничить продолжительность рассмотрения в суде дел, связанных с изъятием и реализацией имущества должника. Кроме того, следует ввести практику государственной регистрации залога движимого имущества.
В дальнейшем можно рассмотреть возможность регистрации залога, например, дорогостоящего оборудования. Для ускорения процедуры реализации заложенного имущества должника необходимо усовершенствовать механизм аукционов", - констатирует Г. Гальцева.
- Источник информации: Вести allmedia.ru
Кредиты по программе Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области и ГУП НСО "Новосибирский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства" сегодня выдают 7 банков. Количество выданных кредитов пока невелико. Банкиры объясняют это тем, что потенциальные заемщики либо не имеют средств для погашения кредита, либо чересчур закредитованы.Первыми по программе поддержки малого и среднего бизнеса с фондом начали работать банки - "Левобережный" и Новосибирский Муниципальный (апрель этого года). В них было размещено 45 и 5 млн руб. соответственно. В августе к ним присоединились еще пять банков - Сибирский банк Сбербанка России - в нем размещено 60 млн руб., банк "Акцепт" - 50 млн руб., в Банке Москвы, банке "Образование" и КБ "Открытие" (ранее Русский Банк Развития) - по 30 млн руб. в каждом.
Как рассказала начальник отдела кредитования корпоративных клиентов банка "Левобережный" Галина Гальцева, по состоянию на 21.09.09 г. банк работает с шестью кредитными заявками, по которым проводится оценка заемщиков, правовая оценка кредитной сделки, рассматриваются и оцениваются предложенные залоги.
"Предельный объем поручительств фондов в рамках соглашений составляет 225 млн руб. и 60 млн руб. Мы уже выдали кредитов на сумму более 200 млн руб. К сожалению, при получении документов много заявок отклоняется по причине отсутствия источников погашения кредита, закредитованности", - посетовала Г.
Гальцева.
"С апреля 2009 года по программе кредитования малого и среднего бизнеса мы предоставили 8 кредитов на общую сумму 62 млн руб., - сообщила заместитель начальника кредитного управления Новосибирского Муниципального банка Наталья Доценко. - Еще два кредитных договора находятся в стадии оформления, по завершении которой суммарный объем займов под поручительство фонда превысит 68 млн руб. Общая сумма предоставленных поручительств составит 20 млн руб.".
Банк "Образование" первый кредит по программе областного фонда выдал в конце августа. "За месяц работы в рамках соглашения (на 18.09.09 г.) банк принял решение о выдаче 3-х кредитов на общую сумму 9 млн руб. До конца сентября будет рассмотрено еще несколько заявок. - уточнила управляющий филиалом банка "Образование" Нина Почеснева. - В соответствии с соглашением банк имеет обязательства по формированию кредитного портфеля в рамках областной программы в общей сумме не менее 160 млн руб. к концу 2010 года. Мы рассчитываем на достижение значения кредитного портфеля 64 млн руб. уже к концу этого года".
Для участия в программе заемщик должен соответствовать требованиям закона от 24.07.08 г. № 209-ФЗ (ред. от 23.07.08 г.) "О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ", в соответствии с которым: средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 250 человек включительно; предельные значения выручки от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета налога на добавленную стоимость для субъектов малого и среднего предпринимательства не превышают 400 млн руб. Заемщик должен быть зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Новосибирской области; реализующим проекты развития и расширения бизнеса; осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства фонда сроком не менее 6 месяцев; не имеющим за последние 12 месяцев нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров лизинга (допускается одноразовая просрочка сроком до 5 дней); не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства фонда задолженности в бюджетную систему РФ.
В ходе реализации программы ряд условий для повышения доступности кредитов был изменен: размер поручительства увеличился с 30 до 70%, а сроки кредитования с 18 до 24 месяцев. Процентная ставка по кредиту на сегодняшний день составляет 14,5%.Она складывается из ставки рефинансирования ЦБ РФ + 4% годовых. Комиссия за выдачу кредита, к примеру, в Банке "Левобережный", составляет 1% от суммы кредита и взимается единовременно до выдачи кредита. Комиссия за выдачу кредита в банке "Образование" составляет 0,15% от суммы кредита. Еще 1000 руб. банк взимает за рассмотрение заявки.
Напомним также, что кроме этих сумм, 0,5% от суммы поручительства необходимо будет также уплатить фонду за предоставление поручительства.
Для того чтобы получить кредит по данной программе, заемщику необходимо подготовить стандартный пакет документов. Это правоустанавливающие документы, финансовая отчетность на последние пять отчетных дат, документы по предоставляемому обеспечению и технико-экономическое обоснование сделки, подтверждающее ее рентабельность и возвратность. Могут также попросить расшифровки дебиторской и кредиторской задолженностей на последнюю отчетную дату.
Главные отличия программы фонда от стандартных предложений банков это возможность кредитования под поручительство фонда и фиксированная процентная ставка по выдаваемым займам. Несмотря на эту очевидную выгоду кредитов банки выдают немного. Эксперты объяснили причины "неактивности".
"Неинформированность большинства вероятных заемщиков о программе, - говорит Н. Почеснева. - Еще одним фактором, препятствующим более активному кредитованию, является требование банка предоставлять для анализа о платежеспособности и ликвидности предприятия данных финансовой отчетности, предоставляемой в ИФНС.
Данное требование банка отвечает содержанию государственной программы: средства, которые направлены из бюджета на поддержку развития малого и среднего бизнеса, должны возвращаться в бюджет в том числе в виде налогов, уплачиваемых предприятиями малого и среднего бизнеса. Это должен учитывать предприниматель, решивший воспользоваться государственной поддержкой. А на деле мы наблюдаем стремление предприятий малого и среднего бизнеса к так называемой оптимизации налогового поля: когда данные официального учета существенно расходятся с управленческими данными".
Н. Доценко одним из главных препятствий активного кредитования видит отсутствие в большинстве случаев прозрачности партнерства. "Недостаточная осведомленность банка о потенциальном заемщике, попытки скрыть от банка ту или иную информацию о своей деятельности, полное или частичное отсутствие документов по предлагаемому обеспечению или отсутствие обеспечения - все это значительно тормозит процесс кредитования. Для изменения ситуации необходима взаимная готовность банка и клиента к открытому, прозрачному сотрудничеству. Для предприятия-заемщика важно также стремление легализовать свои доходы и активы", - считает Н. Доценко.
Г. Гальцева полагает, что назрела также необходимость законодательно защитить права банков-залогодержателей. "На наш взгляд, целесообразно на законодательном уровне запретить изменение цены залога без согласования с банком, ограничить продолжительность рассмотрения в суде дел, связанных с изъятием и реализацией имущества должника. Кроме того, следует ввести практику государственной регистрации залога движимого имущества.
В дальнейшем можно рассмотреть возможность регистрации залога, например, дорогостоящего оборудования. Для ускорения процедуры реализации заложенного имущества должника необходимо усовершенствовать механизм аукционов", - констатирует Г. Гальцева.